ABD Merkez Bankası'nın (Fed) Denetimden Sorumlu Başkan Yardımcısı Michelle Bowman, Silikon Vadisi Bankası'nın (SVB) iflası öncesinde bankacılık denetim süreçlerindeki eksikliklere dair çarpıcı değerlendirmelerde bulundu. Londra'da düzenlenen etkinlikte, SVB'nin Mart 2023'teki iflasına ilişkin yapılan bağımsız incelemenin ilk bulgularını paylaştı.
Bowman, hazırlanan raporun hem SVB'nin iflasında neyin yanlış gittiğini hem de Fed'in denetim süreçlerindeki sorunları anlamak açısından kritik öneme sahip olduğunu belirtti. SVB'nin iflasının yalnızca bir bankanın başarısızlığı değil, aynı zamanda Signature Bank ve First Republic Bank gibi diğer bankalara hızlı bir yayılma etkisi yarattığını ifade etti. Bu durumun, genel bankacılık sisteminin istikrarı üzerinde tehdit oluşturduğunu vurguladı.
Denetimdeki eksiklikler ve eylemsizlikler:
Bowman, hükümetin bu gelişmelere müdahale etmek zorunda kaldığını aktarırken, SVB'nin iflasının bankacılık denetimine olan kamu güvenini de sarstığını kaydetti. Rapor, denetim personelinin bankanın kırılganlıklarını tespit edip etmediği, tespit ettilerse neden harekete geçmeyip zamanında adım atmadıkları ve bu süreçlerin SVB'nin iflasına nasıl katkıda bulunduğu gibi üç temel soruya odaklanıyor.
Raporun önemli bulgularını açıklayan Bowman, Fed denetim personelinin bu kırılganlıkları 2022 yılının Mart ayında dahi bilmesi gerektiğini, ancak buna rağmen SVB'nin faiz oranı riskini azaltmak için gerekli adımları atmadığını ifade etti. Bu durumun temel nedenlerinden birinin, uzun süredir devam eden 'riskten kaçınma kültürü' olduğuna dikkat çekti. Denetim ekiplerinin bir adımın kesin olarak doğru olduğundan emin olmadığı durumlarda, harekete geçmemeyi daha güvenli gördüğünü belirtti.
Kurum kültürü üzerinde durulacak:
Denetim sorunlarına dair adımlar atmaksızın raporun tamamlanmasını beklemediklerini söyleyen Bowman, Denetim Faaliyet İlkeleri Bildirimi yayımlayarak denetimlerin amaçlarını yeniden belirlediklerini açıkladı. Ayrıca, denetçilerin endişelerini açıkça üst makamlara iletebilmesi için kurum kültürünü ele aldıklarını ve bu sayede hangi alanlarda daha fazla yönlendirmeye ihtiyaç duyulduğunun görüleceğini aktardı.
Bowman, SVB'nin iflasının bankacılık sistemindeki ve Fed'in denetim süreçlerindeki kırılganlıkları açığa çıkardığını vurgulayarak, bağımsız incelemenin bu sorunların açık değerlendirilmesi ve anlamlı reformlar için bir temel oluşturduğunu ifade etti. Ayrıca büyük bankalara uygulanan stres testlerinin daha şeffaf olması hedefi doğrultusunda yeni çerçevenin gelecek haftalarda değerlendirileceğini sözlerine ekledi.
